Для чего необходимо повышать финансовую грамотность и какая от этого польза?

В конце 1990-х годов прошлого века во многих странах, особенно экономически развитых, были приняты и начали активно развиваться программы повышения финансовой грамотности. А около десяти лет назад аналогичные решения были приняты в Беларуси и России. Почему это важно — объяснили «Минск-Новости».

Как навести порядок в финансах

В Беларуси реализуется План совместных действий по повышению финансовой грамотности населения на 2019–2024 годы, утвержденный постановлением Совмина и Нацбанка от 12 апреля 2019 г. № 241/6. Нацбанк, соответственно, основной госорган, который организует и проводит работу по повышению финансовой грамотности населения. Всю официальную информацию можно найти на сайте белорусского регулятора. Кроме того, ведется отдельный сайт Единого портала финансовой грамотности, на котором в актуальном режиме отображаются финансовые новости Беларуси и материалы для интересующихся этой тематикой. Аналогичные мероприятия проводятся у соседей под эгидой Банка России.

Осознанное поведение

Но для чего необходимо повышать финансовую грамотность и какая от этого польза? Нет ли у этой медали обратной стороны?

Как указывает Нацбанк — «основными целями проводимой в данном направлении работы является повышение уровня финансовой грамотности населения как необходимого условия улучшения благосостояния и качества жизни граждан Беларуси и укрепления финансовой стабильности в стране». Похожую цель ставит перед собой и Банк России. В целом во всем мире похожая история — повышение финансовой грамотности предполагает улучшение финансового поведения населения. Но, как показывают исследования, так бывает не всегда. Точнее сказать, не по всем сегментам финансового рынка.

Тут надо оговориться, что в Беларуси последнее исследования при реализации плана повышения финансовой грамотности проводилось Институтом социологии НАН Беларуси еще в 2016 году, и с тех пор актуальных данных по изменению финансового поведения наших соотечественников не представлено.

В России последнее исследование на эту тему датируется 2022 годом. Как отмечает в релизе российский регулятор, с 2017 года у населения выросли уровень финансовых знаний и индикаторы, которые характеризуют грамотные финансовые установки и поведение. Последнее, как отмечается, стало более осознанным.

 Эффект «горя от ума»

Наиболее подробное исследование от 2024 года представлено экономистами МГУ совместно с Банком России. В нем эксперты приходят к тем же выводам — повышение финансовой грамотности на индивидуальном уровне может помочь в сглаживании потребления (посредством сбережений, их диверсификации), а на макроуровне — в развитии экономики и инструментов финансового рынка. При этом финансовая грамотность не гарантирует активного пенсионного планирования и не обеспечивает менее рискового профиля инвестиций или принятия меньшей долговой нагрузки.

Другие исследования международных экономистов на тему повышения экономической грамотности показывают, что с улучшением финансовой дисциплины может возникнуть эффект «горя от ума». О чем речь?

В целом финансово грамотные люди склонны к увеличению сбережений. Это плюс. Кроме того, они склонны анализировать финансовую информацию и следовать экономическим тенденциям. Распределяют активы по разным корзинам, но при этом меньше доверяют кредитам или прибегают к услугам нелегальных кредиторов. А еще предпочитают хранить сбережения в наличной валюте. Самое главное — принимают рискованные решения при инвестировании в биткоин, рынок Форекс, маржинальную торговлю и фьючерсы. Кроме этого, инвестируют в инструменты с гарантией капитала и высокой доходности, что запрещено законодательно и служит признаком мошенничества. То есть с повышением финансовой грамотности растет некоторая самоуверенность, что может привести и к отрицательным финансовым результатам.

Осторожны и консервативны

Поскольку белорусский менталитет немногим отличается от российского, а финансовые системы Беларуси и России практически единокровны, с высокой степенью вероятности можно говорить, что эти выводы соответствуют экономическому портрету наших соотечественников.

Годы независимости сделали белорусов финансово грамотными. Современные средства оплаты — платежная банковская карта или банковское мобильное приложение — прочно вошли в наш обиход и немало людей избавились в кошельках от наличных денег. Ведение домашнего бюджета посредством интернет-банкинга стало повседневным явлением. Взять кредит или пополнить депозит через мобильный телефон — разовое дело.

При этом наши соотечественники в основной массе не склонны к азартным играм и инвестициям в рискованные инструменты. Безусловно, не все, но большая часть белорусов достаточно консервативна в выборе инструментов долгосрочного хранения сбережений и предпочитает примерно пополам банковские депозиты в национальной и наличные в иностранной валютах.

Впрочем, те, кто склонны к риску, имеют возможность распорядиться своими средствами, поскольку выбор делается осознанно, и каждый имеет право на собственное решение. Главное, не попасться на удочку. Но об этом отдельный разговор.

***

Тебе есть о чём рассказать? Пиши в наш телеграм-бот